עדכון לקוחות | פורסמה להערות הציבור טיוטת צו איסור הלבנת הון בנוגע לחברת תשלומים ויוזם בסיסי

פורסמה להערות הציבור טיוטת צו איסור הלבנת הון

בנוגע לחברת תשלומים ויוזם בסיסי

• ביום 6 ביוני 2023 נחקק חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום ובייזום תשלום, התשפ"ג-2023 אשר צפוי להיכנס לתוקף ביום 6 ביוני 2024 ("החוק"). החוק מסמיך את רשות ניירות ערך ("הרשות") להעניק רישיונות¹ ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום וייזום תשלומים חוץ בנקאיים.
  השירותים אשר מוסדרים במסגרת החוק ואשר יחייבו ברישיון מאת הרשות הם:
  (א) רישיון שירותי תשלום (חברת תשלומים) – הנפקה של אמצעי תשלום; סליקה של פעולת תשלום; ניהול חשבון תשלום וייזום מתקדם;
  (ב) רישיון ייזום בסיסי – שירות ייזום בסיסי.
  כחלק מאסדרת פעילותן של אותן חברות שעוסקת או שתעסוקנה בשירותי תשלום וייזום בסיסי כאמור, הרשות פועלת להסדיר היבטים הנוגעים לחשש מפני הלבנת הון ומימון טרור, העשויים להתעורר מפעילותם. זאת, במסגרת חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, אשר קובע שורה של חובות החלות על גופים פיננסיים במטרה להקטין את החששות להלבנת הון ולמימון טרור באמצעותם.
  טיוטת הצו לאיסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברת תשלומים ויוזם בסיסי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשפ"ג-2023 ("הטיוטה") שפרסמה רשות ניירות ערך מבקשת להסדיר את החובות הפרטניות שיחולו על בעלי רישיון שירותי תשלום (לרבות יוזמים מתקדמים) ועל יוזמים בסיסיים ("בעלי רישיון")².
  הטיוטה פתוחה להערות הציבור עד ליום 31 בינואר 2024.
  להלן עיקרי הוראות הטיוטה:
  חובות הזיהוי
• הכרת הלקוח
  בדומה לנותן שירות בנכס פיננסי, מוצע לחייב בעלי רישיון לבצע הליך של "הכרת הלקוח" בעת ביצוע פעולה ראשונה של מקבל שירות, שאינו מקבל שירות מזדמן, ולתעד ההליך. כמו כן, מוצע לקבוע הוראות מיוחדות למקרים בהם "מקבל השירות" או ה"נהנה" מוגדר כ"איש ציבור מקומי בסיכון גבוה" או "איש ציבור מקומי זר" (כהגדרת מונחים אלה בטיוטה).
• רישום ואימות פרטי זיהוי; דרישת מסמכים
  מוצע לקבוע חובות של בעלי רישיון לרישום ואימות פרטי זיהוי בעת ביצוע פעולה ראשונה של מקבל שירות, וכן של מיופה כוח, נהנה ובעל שליטה של מקבל שירות, בדומה להוראות הקבועות בצווי איסור הלבנת הון ומימון טרור מקבילים (דוגמת זה החל על נותני שירות בנכס פיננסי).
  עם זאת, מוצע לקבוע חריג לחובת האימות הנ"ל בכפוף לשלושה תנאים מצטברים: (א) מתן השירות הוא בסיכון נמוך להלבנת הון ומימון טרור; (ב) בעל הרישיון קיבל לידיו, טרם ביצוע הפעולה, את פרטי הזיהוי של מקבל השירות; (ג) קבלת מסמכי הזיהוי ואימותם יבוצעו תוך זמן סביר מהפעולה.
  עוד מוצע במסגרת הטיוטה לקבוע הקלות רישום פרטי זיהוי והצהרה על נהנה ובעל שליטה של מקבל שירות שהוא גוף מפוקח לעניין חובות איסור הלבנת הון ומימון טרור, גופים שהמידע הרלוונטי זמין וידוע לכולי עלמא, או גוף המקבל שירות למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או בלתי מוגדרת של נהנים (דוגמת מוסד ציבורי, תאגיד בנקאי, גוף מוכר וכיוצא בזה).
• חובת זיהוי פנים אל פנים
  מוצע לקבוע כי בעל רישיון יהיה חייב בזיהוי פנים אל פנים של מקבל השירות, שאינו מקבל שירות מזדמן, בפעם הראשונה, מבלי שזיהה את מקבל השירות או את מיופה הכוח, לפי העניין, פנים אל פנים, לפי מסמכי זיהוי. כמו כן, מוצע לקבוע חלופה לזיהוי פנים אל פנים, אם בעל הרישיון השתמש בטכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי של מקבל השירות, לפי הוראות שיקבעו.
  מוצע לקבוע מספר הקלות לעניין חובות זיהוי פנים אל פנים, רישום והצהרה על נהנה ובעל שליטה בחתימת מקור, אשר יחולו במתן שירות ייזום בסיסי ברמת סיכון נמוכה על-ידי החלת החובה על נותן שירות בעת ביצוע פעולה ראשונה. ההקלות יינתנו בהתקיים אחד מהאמצעים הנוספים המנויים בטיוטה (לדוגמה, ביצוע זיהוי פנים אל פנים באמצעות טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי).
  כמו כן, מוצע לקבוע מספר הקלות לחובות זיהוי פנים אל פנים, אימות והצהרה בחתימת מקור, כאשר הפעילות מבוצעת ב"מערכת סגורה" או ב"מערכת סגורה למחצה" (כהגדרת מונחים אלה בטיוטה).
• חובת רישום פרטנית על פעולה שבוצעה בדרך של העברה אלקטרונית
  מוצע להטיל חובת רישום פרטנית על פעולה שבוצעה בדרך של העברה אלקטרונית, בין אם אל מחוץ לישראל או בתוך ישראל, בסכום העולה על 5,000 ש"ח. חובה זו לא תחול בשירות ייזום בסיסי או מתקדם.
• מעבר מקבל שירות מזדמן להיות מקבל שירות שאינו מזדמן
  מוצע לאפשר לבעל הרישיון להמשיך במתן השירות למקבל שירות מזדמן שביצע פעולות בסכום העולה על 50,000 ש"ח בפרק זמן של חצי שנה, ובתנאי שישלים את כל דרישות הזיהוי והאימות המוצעות במסגרת הטיוטה בתוך 14 יום ממועד הפיכת מקבל השירות המזדמן למקבל שירות שאינו מזדמן, ועד לסכום מקסימלי של 25,000 ש"ח נוספים.

חובות בקרות ודיווח
מוצע לקבוע במסגרת הטיוטה הוראות לעניין חובת דיווח רגיל של בעל רישיון לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור המתייחסות לביצוע פעולה בעבור מקבל שירות בודד בסכום של 50,000 ש"ח לפחות, או ביצוע פעולה בסכום של 5,000 ש"ח כאשר יש מעורבות של מדינה או טריטוריה המנויה בתוספת הראשונה לטיוטה (לא חל על שירותי ייזום); מוצע לאסור על בעל רישיון לגלות את עובדת גיבושו, קיומו, אי קיומו או תוכנו של דיווח בלתי רגיל או לאפשר מתן עיון במסמכים המעידים על כך, למעט לגורמים המוסמכים וכן, לחייב את בעל הרישיון לקבוע מדיניות, כלים וניהול סיכונים לצורך מילוי חובותיו לפי הצו בדבר החובות האמורות ולמסור מסמכים, ידיעות והסברים (בדומה ליתר צווי איסור הלבנת הון החלים על גופים פיננסיים אחרים), וכיוצא בזה.

לעיון בטיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברת תשלומים ויוזם בסיסי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשפ"ד -2023 לחצ/י כאן
¹רישיון שירותי תשלום או רישיון ייזום בסיסי.
²בשים לב, שחלק מהחברות שיקבלו רישיון מהרשות מחזיקות כבר היום ברישיון למתן שירות בנכס פיננסי, וחלקן מחזיקות ברישיון סולק. לכן, כבר היום חל על אותן חברות צו איסור הלבנת הון [צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"ח-2018]. לעומת זאת, חלק אחר מהחברות אינן מחזיקות היום ברישיון ישראלי ולכן כרגע הן אינן כפופות לצו איסור הלבנת הון זה.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________