מקבץ הנחיות ועדכונים בקשר למילוי חובות למניעת הלבנת הון ומימון טרור החלות על גופים פיננסיים
לקוחות יקרים,
נבקש לעדכנכם בנוגע למספר הנחיות ועדכונים שהתפרסמו בתקופה האחרונה על ידי רשות ניירות ערך, הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור והפיקוח על הבנקים, בשל משבר הקורונה ובשל הנחיות ממשלת ישראל, בקשר עם חובות מכוח דברי החקיקה למניעת הלבנת הון ומימון טרור, החלות על גופים פיננסיים וביניהם, תאגידים בנקאיים, חברי בורסה שאינם בנקים (להלן: "חש"ב") ומנהלי תיקי השקעות:
1. הבהרה לעניין הדיווחים לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור בצל משבר הקורונה
על פי ההבהרה שפורסמה על ידי הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור ביום 18 במרץ 2020, על הגופים הפיננסיים להמשיך ולקיים את משטר האיסור להבנת הון ומימון ככל שניתן, תוך הקפדה על קיום הנחיות משרד הבריאות, גם בעת משבר הקורונה. יחד עם זאת, נוכח הנסיבות הקיימות, הרשות תקבל בהבנה עיכובים שיחולו בהעברת הדיווחים אליה בהתאם לתקנות איסור הלבנת הון (דרכים ומועדים להעברת דיווח לפי פרק ד', למאגר המידע), תשס"ב-2002, אך מצופה מהמוסדות הפיננסיים להעביר לרשות את המידע במקרים המתאימים, סמוך ככל שניתן למועד הפעילות, בהתאם למדיניות ניהול הסיכונים ובהתאם לצורך. לנוסח ההבהרה המלא – ראו קישור.
2. הבהרות לתאגידים בנקאיים וחברות כרטיסי אשראי בהתייחס ליישום צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א-2001 והוראת ניהול בנקאי תקין מס' 411 (לעניין סעיף זה: "הצו" ו-"ההוראה" בהתאמה)
ביום 26 במרץ 2020 פרסם המפקח על הבנקים הבהרות במענה לשתי סוגיות:
א. תאגידים בנקאיים נדרשים לעמוד בחובתם לדווח על פעילות בלתי רגילה לפי סעיף 9 לצו בזמן הקצר ביותר בנסיבות העניין. לעניין זה, תהא התחשבות במקרים של עיכוב בהעברת הדיווחים לרשות איסור הלבנת הון ומימון טרור הנובעים משינויים במתכונת העבודה על רקע התפשטות נגיף הקורונה, ובלבד שהעיכוב יתועד בהתאם לקבוע בהוראה.
ב. לא יינתן פטור מהחובה להצהיר על נהנה לעניין פעילות בחשבון נאמנות כללי המנוהל ע"י עו"ד, רו"ח או טוען רבני, גם במצבים של חריגה מעבר מגבלת הסכומים שבסעיף 5(א)(7) לצו. לנוסח ההבהרות מלא – ראו קישור.
3. הקלות זמניות בחובות לפי צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח ניהול רישומים של חבר בורסה למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"א-2010 (לעניין סעיף זה: "הצו")
רשות ניירות ערך פרסמה ביום 2 באפריל 2020 הוראה המכילה הקלות זמניות לחש"ב בקשר עם ביצוע חובות הזיהוי, האימות והצהרת נהנה ובעל שליטה הקבועות בצו, כך שניתן לבצען באמצעות טכנולוגיה המאפשרת תקשורת מרחוק, ובלבד שחשבון הלקוח יסווג ברמת סיכון גבוהה, וזאת אך ורק עד להשלמת הליכי הזיהוי והאימות המלאים כנדרש בצו, ובהיעדר נסיבות אחרות אשר מצדיקות את סיווגו ברמת סיכון גבוהה. להלן פירוט עיקרי ההוראה:
א. היתר קיום פגישות עם לקוחות באמצעות טכנולוגיה להיוועדות חזותית (video conference) כאמצעי זיהוי פנים אל פנים גם לעניין חובת הזיהוי בהתאם לצו, בהתקיים התנאים המצטברים בהוראה.
ב. פטור מהליך אימות פרטי הזיהוי, כאשר במקומו יתאפשר רישום פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי, בכפוף למילוי התנאים בהוראה.
ג. מתן הצהרה על נהנה ובעל שליטה באמצעות טכנולוגיית היוועדות חזותית, בכפוף להתקיימותם של התנאים המצטברים כאמור בהוראה.
על החש"ב להשלים את הליכי הזיהוי והאימות המלאים, כנדרש בצו, בחשבונות שנפתחו על פי הוראה זו, עד לשישה חודשים לאחר פקיעתן, קרי עד ליום 2 לינואר 2021. כמו כן, ההוראה תעמוד בתוקף למשך שלושה חודשים, עד ליום 2 ביולי, 2020. לנוסח המלא – ראו קישור.
4. מקבץ הקלות קיימות לפי צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מנהל תיקים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"א-2010 (להלן: "צו מנהלי תיקים")
רשות ניירות ערך פרסמה ביום 5 באפריל 2020 מדריך מקוצר לבעלי רישיון לניהול תיקים, ייעוץ ושיווק השקעות, ובו רכזה את ההקלות הקיימות בצו מנהלי תיקים בקשר לפתיחת חשבון מרחוק ככל שמדובר בחשבון הנמצא בבנק בישראל או בחבר בורסה בישראל ובחשבון אשר סווג ברמת סיכון נמוכה להלבנת הון. להלן עיקרי ההקלות:
א. פטור מחובת זיהוי פנים אל פנים – בהתאם להקלות המנויות בסעיף 6א לצו מנהלי תיקים, הליך זיהוי כולל אימות פרטי לקוח מול העתק תעודת זהות, קבלת חתימת לקוח על הצהרת נהנה ובעל שליטה (אין צורך בחתימת מקור) ונקיטה באמצעי זיהוי נוסף כפירושו בצו.
ב. עריכת הליך "הכר את הלקוח" מרחוק – באמצעות שיחה טלפונית, טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי (כמו שיחת וידאו) או דוא"ל, ובלבד שישמרו מסמכי הזיהוי וההליך יתועד בדרך הניתנת לאחזור למשך תקופה של חמש שנים לפחות מיום סגירת החשבון. לנוסח המלא – ראו קישור.
אנו לרשותכם בתקופה ייחודית זו, ממשיכים בעבודתנו וזמינים במייל, טלפון, ואף בפגישות פנים אל פנים ככל שהדבר נדרש ומתאפשר.
בברכת בריאות איתנה.
לפרטים נוספים בעניין מבזק זה ובנושאי מניעת הלבנת הון ומימון טרור החלים על גופים פיננסיים, וביניהם תאגידים בנקאיים וכן מנהלי תיקי השקעות, הנכם מוזמנים לפנות בטלפון 03-6074510 או בדוא”ל לעו”ד עופר חנוך, ראש מחלקת בנקאות, ביטוח ופיננסיים (Ofer@gkh-law.com) או לעו”ד דקלה פלג, שותפה במחלקת בנקאות, ביטוח ופיננסיים (Diklap@gkh-law.com).
